FIRE Masterplan Simulator

🎯Full FIRE Exit
Alter 53
Zielvermögen 1,65 Mio. € in 24 Jahren
💰Passives Einkommen
4.903 € / Monat
SWR 3.5%
🏖️Coast FIRE
Alter 52
2049 · Schwelle: 1,58 Mio. € (real)
📊FIRE-Zahl
857k €
2.500 € Lücke/Monat
📈Entnahme-Phase
✅ Portfolio überlebt
Ewige Rente (Kapital erhalten)
🎲Monte Carlo
83%
1.000 Simulationen
💡Benötigte Sparrate
3.175 € / M
Aktuell: 3.250 € / Monat
⏳Sparquote
50.0%
3.250 € von 6.500 € netto
🔒Sabbatical Start
Alter 50
2047 · Sabbatical beginnt · Gehalt läuft weiter

Portfolio-Entwicklung

Kaufkraftbereinigt in heutigen € (real, nach Steuern)

Coast FIRE · Alter 52
Sabbatical · Alter 50
Full FIRE · Alter 53

Lebenszyklus Monte Carlo

500 stochastische Simulationen der Ansparphase

97.6 % erreichen FIRE
FIRE-Alter: Median: Alter 55P10–P90: 47–66

Monte-Carlo-Simulation

1.000 stochastische Szenarien der Entnahmephase

83.2 % Erfolgswahrscheinlichkeit

Entnahme-Phase (Post-FIRE)

Ewige Rente · 2.500 €/Monat Entnahme

✅ Portfolio überlebt 40 Jahre

Die 5 Phasen Ihres FIRE-Plans

Strategischer Fahrplan von heute bis zum finanziellen Exit

🏗️
Phase 1

Fundament & System-Autopilot

Grundstein legen

Alter 30 – Alter 35
2027–2032

ETF-Sparplan starten, Haushalt optimieren, Versicherungen checken, automatisiertes Sparen einrichten. Budget-Disziplin aufbauen.

📈
Phase 2

Skalierung & Business-Aufbau

Einkommen erhöhen

Alter 36 – Alter 41
2033–2038

Gehaltserhöhungen verhandeln, Nebeneinnahmen aufbauen, Steuerstrategie optimieren. Sparrate jährlich erhöhen.

⚖️
Phase 3

Souveränität & Teilzeit

Freiheit gewinnen

Alter 42 – Alter 49
2039–2046

Teilzeitmodelle prüfen, passives Einkommen ausbauen, Familie und Finanzen ausbalancieren. Weniger Stress, mehr Lebensqualität.

🔒
Phase 4Kritisch

Sabbatical (LZK)

Frei bei vollem Gehalt

Alter 50 – Alter 53
2047–2050

Langzeitkonto wird eingelöst. Sie sind freigestellt, erhalten aber weiter Ihr volles Gehalt. ETF-Beiträge und Zinseszins laufen weiter.

🎯
Phase 5Kritisch

Exit & Entnahme

FIRE erreicht

Alter 54 →
2051+

Finanzieller Ruhestand. Entnahme nach der Safe Withdrawal Rate (3.5 %). ETF deckt alle Lebenshaltungskosten. Arbeit optional.

Diese Simulation dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Alle Werte basieren auf vereinfachten Annahmen und historischen Durchschnittswerten. Steuerberechnung nach deutschem Recht (Abgeltungssteuer + Teilfreistellung).